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    央行政策未变,各商业银行总行也没有下达停贷要求,但是一些基层行房贷收紧却是不争的事实。一些基层行房贷占个贷比例已经由此前的80%下降到55%。笔者认为,这完全是商业银行特别是基层银行内部掌控的结果。

    目前,商业银行按照基准利率吸收存款作为资金来源已经越来越困难了。无奈之下,通过发售理财产品来吸收资金,但其成本畸高,按照这个成本发放房贷特别是首套利率优惠住房贷款,银行根本不赚钱甚至赔钱。同时,目前银行业资金普遍紧缺,对及时回收变现的流动性要求越来越高,而个人住房贷款动辄10年、20年甚至30年,流动性极差,又没有资产证券化市场转让渠道。

    除了利差小、不赚钱、流动性差等原因以外,笔者认为,更加重要的原因是商业银行已经感受到房地产市场的巨大泡沫风险。房价非理性上涨助推的金融泡余丰慧(财经评论员)沫风险正在加剧,吓退了银行房地产贷款包括个人住房按揭贷款。

    笔者完全赞同张庭宾先生的观点,中国内地房价泡沫堪比2007年的股市。现在中国内地房价泡沫程度相当于2007年10月16日上证指数最高6124.04点位的A股泡沫。从国际环境看,美国暂缓量化宽松退出,必将使得金融泡沫越吹越大。

    从国内看,目前一线和省会城市房价已经远远超出百姓收入的承受能力,过高的价格已经使得需求完全丧失了信心。同时银行业已经纷纷收紧房贷,使得需求者的最重要资金来源被卡死。畸高价格将需求打压下去,高房价已经快走到头了。

    留给我们的政策选择有二:一是主动调控和引导,使得房地产泡沫有控制地慢慢消退;二是放任市场自由调节,让无形之手刺破房地产泡沫,代价也许大一些,对经济冲击也许猛烈一些。

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